Causal survey of purchase of non-life insurance products for Lithuanian consumers

LTDraudimo paslaugos yra vienos sudėtingiausių paslaugų tiek tarp bendrai visų paslaugų, tiek ir tarp joms artimų finansinių paslaugų. Šių paslaugų vartotojai bene labiausiai jaučia tam tikrą paslaugų, už kurias jie moka, netikrumą. Paprastai suvokti draudimo paslaugos esmę ir paslaugos funkcionavimo mechanizmą, nepatyrus nuostolių ir nesurinkus informacijos apie draudimo nuostolio kompensavimo subtilybes, vartotojams iš tiesų yra sunku. Prie draudimo paslaugų produkto pagrindinių savybių priskiriama: jo kaina (draudimo įmokos tarifas), padengiamos draudžiamos rizikos ir draudimo įmonės atsakomybės sąlygos (ypatingos sąlygos, išimtys ir franšizė). Todėl siekiant Lietuvoje didinti draudimo paslaugų paklausą išlieka aktuali problema atskleisti, kaip vartotojai suvokia šią paslaugą, kokius kolektyviškumo, ekonomiškumo, poreikio egzistavimo, atsitiktinumo, išmatuojamumo ir tos pačios rizikos egzistavimo požymius akcentuoja rinkdamiesi draudimo paslaugos kainą. Tai leistų draudimo paslaugų bendrovėms peržiūrėti savo kainodaros strategijas, įtraukiant produktų vertės teorijų taikymą priimant praktinius sprendimus, mažinant atotrūkį tarp mokamos kainos ir gaunamos vertės. Tyrimo tikslas – nustatyti veiksnius ir priežastinius ryšius, kurie lemia ne gyvybės draudimo produkto pirkimo motyvus Lietuvoje. Siekiant identifikuoti vartotojų požiūrio į ne gyvybės draudimo produktų kainų dedamąsias, atliekant empirinį tyrimą, atlikta Klaipėdos miesto gyventojų, perkančių skirtingus draudimo produktus skirtingose draudimo bendrovėse, apklausa. Generalinė visuma – Klaipėdos miesto gyventojai. Remiantis Statistikos departamento pateiktais duomenimis, nustatyta generalinė visuma – 158 541 gyventojas. Iš viso tyrime dalyvavo 420 respondentų. Duomenims rinkti pasirinkta struktūruota anketinė apklausa (dauguma anketos klausimų – uždarieji).Anketinės apklausos būdu gauti duomenys apdoroti naudojant SPSS.15 statistinę duomenų apdorojimo programą ir MS EXCEL programą. Tyrimo rezultatams patvirtinti taikyti trys testai: Pearson Chi kvadrato testas, Fisherio testas (Fisher’s exact) ir Cramer’s V. Atliktas tyrimas atskleidė, kad draugų rekomendacijos neturi jokios įtakos renkantis draudimo produktus. Didesni išmokų tarifai ir lanksti kainų sistema taip pat nėra reikšmingi veiksniai, renkantis draudimo bendrovę. Aukšta draudimo produkto kaina ir neaiškios draudimo produkto sąlygos neskatina vartotojų įsigyti TPVCA ir turto draudimą. Tyrimo metu nenustatyta reikšmingų ryšių tarp vartotojų pasirinkimo pirkti konkretų draudimo produktą ir vartotojų skatinimo įsigyti draudimo produktą įvairiomis akcijomis. Lojalumas, kaip vienas iš aspektų, lemiančių KASKO draudimo kainą, nesvarbus respondentams, kurie nesidraudžia šiuo draudimu. Tuo tarpu kelionių draudimu besidraudžiantys respondentai mano, kad lojalumas yra svarbus aspektas įvertinant šio draudimo kainą. Nustatyta, kad išsilavinimas, kaip vienas draudimo kainos nustatymo aspektų, buvo svarbus veiksnys tarp kelionių draudimą pasirinkusių respondentų. Respondentams, kurie draudžiasi turto draudimu, ypač svarbu atrasti optimalų variantą tarp teikiamos apsaugos ir už ją mokamos kainos. Savarankiškais save laikantys vartotojai linkę pirkti draudimo produktus internetu. Tuo tarpu tie, kurie mėgsta pirkti tiesiogiai bendraudami su pardavėju, dažniau renkasi draudimo brokerių paslaugas. Be to, rinkdamiesi draudimo brokerių paslaugas vartotojai tikisi sutaupyti ir mokėti už draudimą mažiau. Didesnes pajamas gaunantys vartotojai labiau linkę draustis nuo nelaimingų atsitikimų, o aukštesnį išsilavinimą turintys respondentai labiau linkę draustis kelionių draudimu.

ENOn purpose to increase the demand for insurance services in Lithuania there still remains a problem of how consumers perceive this service as well as what components, influencing their decision to purchase non-life insurance products, they accentuate in the price of insurance service. Emphasizing the assumptions of sustainable economic development in Lithuania and attempting to form regional policy by means of research, the study was implemented in order to identify factors and causal relationships that determine non-life insurance product purchasing motives in Lithuania. The study conducted a survey of Klaipeda city residents who buy various insurance products in different insurance companies. In total 420 respondents participated in this survey. To verify the results of the research three tests were applied: Pearson‘s Chi-square test, Fisher test (Fisher’s exact) and Cramer’s V test. It was identified that friends’ recommendations do not affect consumer‘s choice for insurance products. Higher rates of benefits as well as flexible pricing policy were not important factors choosing an insurance company. High insurance product’s cost and unclear conditions set in the contracts do not encourage consumers to purchase them. In the course of the research significant relationships between the consumer’s choice to insure by specific insurance product and consumer’s discount-enhanced motivation to purchase insurance products were not observed. All measured insurance products did not reflect statistically significant correlations between the decision to get insured and the knowledge about the prices in other insurance companies.