Policyholder obligations after an insured event: are Baltic insurance laws too insurer-friendly compared to the principles of European Insurance Contract Law?

LTStraipsnyje analizuojami skirtumai tarp Estijos prievolių teisės įstatymo, Latvijos draudimo sutarčių teisės ir Lietuvos civiliniame kodekse bei draudimo įstatyme numatytų nuostatų, lyginant su Europos draudimų sutarčių teisės principais ir atsižvelgiant į apdraustojo asmens įsipareigojimus po draudiminio įvykio. Vykdant draudiko įsipareigojimus po draudiminio įvykio pagrindinis vaidmuo tenka trims įsipareigojimams: įsipareigojimas sumažinti žalą, prievolė pranešti apie draudiminį įvykį, įsipareigojimas bendradarbiauti. Tinkamas šių įsipareigojimų vykdymas parodo, kaip greitai apdraustasis gautų draudimo išmoką, jeigu būtų įvykęs draudiminis įvykis. Tam tikrais atvejais šių įsipareigojimų pažeidimas sąlygoja atsisakymą išmokėti draudimo išmokas. Atlikus Baltijos šalių nacionalinės teisės analizę, daroma išvada, kad Europos draudimų sutarčių teisės principuose (PEICL) nustatytas reguliavimas yra palankesnis ir draugiškesnis apdraustiesiems.

ENThis article explores the differences between the Estonian Law of Obligations Act, the Latvian Insurance Contract Law and Lithuanian rules contained in the Civil Code and Insurance Law in comparison with the Principles of European Insurance Contract Law with regards to the policyholder’s obligations after insured event. The three key obligations after insured event, i.e., (i) the obligation to reduce damage, (ii) the obligation to report an insured event, and (iii) the obligation to cooperate, play a major role in the performance obligation of the insurer. It is precisely the proper performance of those obligations that determines how quickly the policyholder receives insurance indemnity, should there be an insured event. Breach of those obligations may in certain cases result in a refusal to pay insurance indemnity. Compared with national laws of the Baltic States, the relevant regulation provided in the PEICL is more favourable and consumer-friendly for policyholders.