Regulation problems and their possible solutions in the Lithuanian express credit sector

LTGreitųjų kreditų institucijos sudaro mažą finansų sistemos dalį, bet jos užpildo vartojimo kreditų sektoriaus nišą ir joms reikia specialaus reguliavimo. Straipsnio tikslas yra išanalizuoti Lietuvos greitųjų kreditų sektoriaus reguliavimo problemas ir pasiūlyti galimus sprendimus. Pusiau struktūruotuose interviu greitųjų kreditų institucijų atstovai pažymėjo agresyvią skolinimo ir reklamavimosi politiką, kurią vykdo kai kurie konkurentai. Nepakankamai tiksli reklama, intensyvus greitųjų kreditų teikimas klientams veda prie vėluojančių mokėjimų augimo. Apklausus potencialius paskolų gavėjus, buvo paminėtas informacijos trūkumas. Kita problema yra tai, kad nėra vienodų mokumo vertinimo taisyklių. Tiek žmonės, pirmą kartą imantys kreditą, tiek ne pirmą, susiduria su tomis pačiomis problemomis. Pagrindinė sektoriaus problema yra finansinio raštingumo trūkumas, antroje ir trečioje vietose yra skolintojų suteikiamos informacijos trūkumas ir skirtingos mokumo vertinimo taisyklės, taikomos kredito institucijose. Pasitvirtino prielaida, kad ši paslauga yra populiaresnė tarp jaunų ir neturinčių aukštojo išsilavinimo asmenų, nors tai neturėtų būti tiesiogiai siejama su greitaisiais kreditais, o greičiau su žemesnėmis pajamomis, prastesniu išlaidų planavimu ir blogesnėmis galimybėmis skolintis bankuose. Tyrimas taip pat atskleidė, kad didžiausia dalis respondentų, kurie neigiamai žiūri į greituosius kreditus, yra tie, kurie nesinaudojo šia paslauga ir neketina to daryti. Straipsnyje taip pat pateikiami pasiūlymai, kaip spręsti greitųjų kreditų sektoriaus problemas.

ENExpress credit institutions have started their activities only five years ago when the economic crisis came and increased the borrowing demand. Now, we have the consumer credit law and other legislative acts which aim to ensure this sector regulation. However, there still remain problems that have to be solved. The main of them are inconsistencies in consumers’ solvency evaluation in different companies, the lack of financial knowledge in society and its information, the aggressive lending and advertising policy. The increasing demand for this service shows its importance and proves the necessity to maintain it in the market while at the same time ensuring consumer protection.