Households mutual fund usage – the opportunity for global investment

LTPer pastarąjį dešimtmetį investicinių fondų sektorius gerokai išaugo ir vaidina svarbų vaidmenį globalioje ekonomikoje. Rinkoje pasirodo naujos technologijų formos, nauji įstatymai ir teisiniai aktai, kurie įtakoja namų ūkių elgseną tiek Lietuvoje, tiek visame pasaulyje. Finansinių paslaugų rinkoje tradiciniai produktai keičiami novatoriškomis priemonėmis. Namų ūkiai vis aktyviau įsijungia į investavimo rinką. Tačiau namų ūkiai dar neturi pakankamai žinių, kas ir stabdo naujų investavimo priemonių pasirinkimą. Investicinių fondų naudojimas turi tapti galimybe, o ne kliūtimi smulkiam vartotojui (namų ūkiui) investuoti globaliai. Straipsnio tikslas - ištirti investicinių fondų naudojimo galimybes namų ūkio finansinio portfelio struktūroje ir išnagrinėti A. Beckett, P. Hewer ir B. Howcroft pasiūlyto vartotojų elgsenos matricos pritaikomumą investicinių fondų vartotojams. Ištyrus Lietuvos ir kitų užsienio šalių namų ūkių finansinio portfelio struktūrą, nustatytas Lietuvos namų ūkių konservatyvus požiūris, įtakotas socialinių ekonominių veiksnių; darbe pateiktos investicinių fondų naudojimo tendencijos Europoje, Švedijoje. Darbe pateikiami skirtumai tarp dviejų investuotojų tipų - namų ūkių ir finansinių tarpininkų, - kurie pasireiškia nevienodu disponuojamos informacijos kiekiu, skirtingu investicinių fondų bei kitų investavimo produktų rizikos matavimo bei jos įvertinimo supratimu. Vartotojų elgsenos matrica leidžia suprasti vartotojų investavimo paslaugų pirkimo elgseną. Pateikta matrica leidžia bankams prisidėti prie vartotojų poreikio patenkinimo siekiant didesnio pelningumo investuojant globaliai.

ENIn the financial services market the traditional products are alterable with innovative instruments. Households still are taking more active part in investment market. Mutual Funds units appear in the households' financial wealth structure. However households still have not enough info and knowledge - what can preclude the possibility of global investment. Business organizations such as Banks are trying to better understand customers in an attempt not only to anticipate, but also define customers buying behaviour. In the article Antony Beckett, Paul Hewer and Barry Howcroft Consumer behaviour matrix is analyzed and its adaptability to Mutual Funds is modelled. The Matrix shows up the main contact point where Mutual Funds experts and households should work with each together.